Minden jó ajánlat egy jó adatlappal kezdődik. Amikor a felmérésnél adatokat kérek a házról, nem bürokráciát gyártok: minden sornak oka van – a pontos adat pontos ajánlatot, a hiányos adat felfelé kerekített, óvatos díjat szül. Ez a cikk tételesen mutatja, mit kérek be, miért, és honnan lehet a legkönnyebben előszedni.
- Az adatlista hat blokkja: alapadatok, szerkezet, méretek, gépészet és extrák, kárelőzmény, meglévő kötvény.
- A legtöbb adat három forrásból előszedhető: alapító okirat, műszaki dokumentáció, a meglévő biztosítási iratok.
- Személyes lakói adatok a versenyeztetéshez nem kellenek – a lista a házról szól, nem a lakókról.
1–2. blokk: alapadatok és szerkezet
Az alapadatok: cím, a lakások és az egyéb egységek (üzlet, iroda, garázs) száma, az építés éve, a ház működési formája és a kapcsolattartó. A szerkezeti blokk: falazat, födémek, tetőszerkezet és héjazat anyaga, a nagyobb szerkezeti felújítások évszámmal. Ez utóbbi a díjképzés egyik alapja – a szerkezet-cikk mutatja, miért nem mindegy, és miért kell a „vegyes” szerkezetet pontosan leírni. Forrás: tervek, műszaki dokumentáció, ennek híján szemrevételezés – kétségnél inkább kérdezzen, mint tippeljen.
3–4. blokk: méretek, gépészet, extrák
A méretek a biztosítási összeg alapjai: a biztosítandó szintterület, szintek száma, a közös terek nagysága. Itt a leggyakoribb hiba az örökölt vagy becsült adat – a méretezés-cikk mutatja a tétjét. A gépészeti blokk: fűtési mód, lift(ek) kora és száma, szivattyúk, kaputechnika – és az extrák: napelem (értékkel!), kamerarendszer, zöldtető. Minden extra, ami kimarad, potenciálisan fedezetlen: a napelem-cikk ennek iskolapéldája.
5. blokk: a kárelőzmény
Az elmúlt évek kárlistája: mikor, mi, mekkora térítéssel. Forrása a biztosítói kártörténeti igazolás és a ház saját nyilvántartása – a kettő együtt a teljes kép (miért kell mindkettő). Az őszinteség itt nem opció, hanem szabály: a közlési kötelezettség megsértése a kárrendezésnél üt vissza. És jó hír: a kárelőzmény mellé odatehetők az elvégzett javítások – strangcsere, tetőfelújítás –, amelyek a képet érdemben javítják (kárelőzmény-cikk).
6. blokk: a meglévő kötvény
Ha van élő biztosítás: a kötvény, a feltételek, az éves díj, az évforduló. Ebből látszik, mihez képest versenyzünk – mit fedez most a ház, milyen összeggel, és hol vannak a hiányok (átvilágítás-cikk). Az évforduló pedig az időzítés kulcsa: váltásnál e körül forog minden. A teljes lista letölthető-kipipálható változata a Segédletekben: ajánlatkérési adatlista – a legtöbb ház a rendezett iratokból fél délután alatt összeállítja.
Kérdés a saját házukra szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
