Mielőtt bármit váltana a ház, egy kérdést érdemes tisztázni: mi van most? A meglévő szerződés átvilágítása a biztosítási munka diagnosztikai fázisa – gyors, díjmentes, és önmagában is értéket ad: a ház képet kap arról, hol áll. Sokszor ez a legjobb első lépés – váltási szándék nélkül is.
- Az átvilágítás öt kérdése: jó-e az összeg, teljes-e a fedezeti kör, reálisak-e a limitek és önrészek, mit mond a kárstatisztika, piaci-e a díj.
- Hozzávalók: a kötvény, a feltételek, az utolsó évfordulós értesítő és a kárlista – félóra rendezett irattárral.
- A kimenet nem ítélet, hanem állapotjelentés: rendben van / karbantartás kell / versenyeztetés indokolt.
Első kérdés: az összeg
A legfontosabb és leggyakrabban problémás pont: a biztosítási összeg a ház valós újjáépítési értékén áll-e? Az ellenőrzés: mikor és mi alapján született az összeg, követte-e az indexálásokat, átvezették-e a felújításokat-bővítéseket. Ha az összeg eredete ködös vagy évek óta áll, itt a piros lámpa – az alulbiztosítás a legdrágább csendes hiba. A rendezés: újraméretezés.
Második és harmadik kérdés: fedezetek, limitek, önrészek
A fedezeti kör ellenőrzése: megvan-e minden, amire a háznak szüksége van – vízkár, üvegtörés, felelősség, a ház adottságai szerinti kiegészítők (térkép) –, és nincs-e benne felesleg: fedezet, amely a ház helyzetében nem értelmezhető. A limitek és önrészek: a felelősségi limit reális-e, az önrész-szerkezet illik-e a ház kárprofiljához (önrész-logika). Itt jellemzően nem hiba szokott lenni, hanem elavulás: ami tíz éve jó beállítás volt, ma szűk lehet.
Negyedik és ötödik kérdés: statisztika és díj
A kárstatisztika két irányban informál: a visszatérő károk fedezeti vagy megelőzési teendőt jeleznek, a javuló kép pedig alkulehetőséget (részletek). A díj kérdése pedig csak mindezek után értelmes: a tartalomhoz és a ház kockázati képéhez mérten piaci-e? Erre a végső választ csak versenyeztetés adhatja – de az átvilágítás megmutatja, van-e értelme elindítani (a jelek).
A kimenet: állapotjelentés, három lehetséges zárással
Az átvilágítás vége egy rövid, közérthető összegzés – akár a közgyűlésnek is bemutatható formában. Három tipikus zárás van: „rendben van” – a szerződés jó, teendő az évfordulós rutin; „karbantartás kell” – a szerkezet jó, de az összeg vagy egy-egy fedezet frissítendő a meglévő szerződésen belül; „versenyeztetés indokolt” – a tartalom vagy a díj érdemben elmaradt a piactól. Bármelyik is az eredmény, hasznos volt tisztázni: most már tudja. Az átvilágításhoz kérdéslista a Segédletekben is van – az indulás pedig itt: 20 perces beszélgetés.
Kérdés a saját házukra szabva? Foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
